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多家銀行美元定存利率超5% 繼續上行空間或有限

2024-02-02
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  近日,在人民幣存款利率下調的背景下,部分外幣存款產品受到投資者的關註。中國證券報記者近日調研了解到,部分銀行美元定期存款利率仍較為“堅挺”,最高能達到5%以上。

  業內人士錶示,2024年美聯儲降息可能性較大,美元存款利率上升空間或將有限,投資者在購入外幣存款時需要關註匯率風險和換匯成本。

  美元定存產品利率仍具優勢

  “我行的美元定期存款產品有1個月和1年兩種期限,根據起存金額不同,利率在4.3%到5.2%不等。”江蘇銀行南京分行一理財經理王女士告訴記者,該行1個月的美元定期存款利率分三個檔位,2000美元起存的年利率為4.7%,1萬美元起存的年利率為4.9%,3萬美元起存的年利率為5.2%;1年期的美元定期存款利率按照上述起存金額同樣分為三個檔位,年利率分別為4.3%、4.5%、4.8%。

  記者調研了解到,除了江蘇銀行之外,還有南京銀行、恆豐銀行、杭州銀行等在內的多家股份行及城商行的美元定期存款利率在5%及以上。

  恆豐銀行杭州分行一理財經理郭女士告訴記者,該行的美元定期存款產品有3個月、6個月、1年期、2年期四種期限,起存金額分為50美元起存和1萬美元起存,利率在3.9%至5%之間,其中1年期1萬起存的美元定期存款利率為5%。

  多家銀行理財經理錶示,美元定期存款產品利率會定期進行調整,具體存款價格需要以買入當天的報價為准。王女士錶示,“我們每個月會對美元存款利率進行調整,本期的1個月期限的美元存款利率均較上一期上調20個基點,1年期的美元存款利率未發生變化。”

  上行空間有限

  業內人士認為,過去兩年受美聯儲持續加息影響,美元存款利率走高。但是近期市場對美聯儲降息的預期日益強烈,專家認為,美元存款利率繼續上漲的空間有限。

  融360數字科技研究院分析師劉銀平錶示,外幣存款利率與所在國家或地區的利率水平相關,與人民幣存款利率關聯性不大,過去兩年美聯儲持續加息,美元存款利率隨之大幅上升,部分銀行的美元定期存款利率可以達到5%及以上。巨豐投顧投資顧問總監郭一鳴認為,銀行“開門紅”期間利用高利率攬儲或是部分美元存款利率較高的原因之一。

  中信證券首席經濟學家明明錶示,根據美國當前經濟情況來看,今年美國經濟逐步降溫的概率較大,採取預防式降息的可能性更高。

  劉銀平錶示,美元存款利率走勢主要看美聯儲的利率政策,如美聯儲降息,則美元存款利率會隨之下調。

  關註匯率風險

  多位理財經理和業內人士錶示,盡管和人民幣定期存款利率相比,美元定期存款利率相對較具吸引力,但投資者也需要考慮匯率風險和換匯成本再做決定。

  郭一鳴錶示,購入美元定期存款最大的風險在於匯率,如果美元對人民幣貶值,那麼美元存款的利息可能大打摺扣,投資者需要密切關註未來匯率走嚮。

  前述理財經理郭女士錶示,投資者需要考慮換匯成本,為了購買產品專門換匯,可能併不劃算。“購入美元存款產品需要換匯,將人民幣兌換成美元,但是後續美元匯率走勢存在不確定性,如果產品到期後美元貶值,兌換成人民幣後,投資者實際獲得的存款利息可能併不高或者還可能會面臨虧損風險。”郭女士錶示。

  此外,還有理財經理建議投資者進行多元化配置。前述理財經理王女士建議投資者,投資者可以根據個人實際情況和需求,適當配置美元存款產品,同時還可搭配保險、大額存單等產品,在利率下行背景下,提前鎖定收益。

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