2021黄金存摺怎麼玩能賺錢?黄金存摺的優缺點與投資方式詳解

2022-03-23
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  黃金這個傳統的避險工具,不管是在經濟下行、疫情爆發又或是政治風險提高時總會受到投資者的青睞。而在黃金投資的眾多管道中,黄金存摺(GoldPassbook)是最適合小資族的投資管道之一。到底什麼是黄金存摺?黄金存摺怎麼玩?互易市場這篇文章就來分享黄金存摺的優缺點與投資方式,如何通過黄金存摺賺錢?
  
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2021黄金存摺怎麼玩能賺錢?黄金存摺的優缺點與投資方式詳解
  
  一、黄金存摺是什麼?
  
  黃金存摺(英文:GoldPassbook)是一種銀行機構以存摺帳戶的方式提供給大眾投資黃金的金融服務,客戶可以選擇單筆買賣、限價買賣、黃金撲滿或定期定額的方式進行黃金買賣。
  
  當存摺內累積到到一定數量時,還可以將存摺內的黃金領出來!對於想要持有金條、金塊...等實體黃金的投資人來說,黃金存摺絕對是一定要知道的投資管道之一。
  
  而黃金本身就是古代貨幣之一,所以你可以把黃金存摺視為存摺帳戶的其中一種類型,嚴格來說,互易市場認為更像外幣帳戶,只不過黃金存摺並不會產生利息收入。黃金存折內的「存折」和一般銀行存折很像,只是這裏紀錄的不是現金,是黃金的購買量。
  
  簡單來說,黃金存摺是一種以黃金作為儲量的保管帳戶。
  
  黃金存摺是以下面表格的單位計算結餘,單位為重量:

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  由於黃金無法像現金一樣,現金可以讓銀行拿去借人來收取利息,再把收到的利息回饋給你,但黄金存摺不行,所以銀行也只能幫忙保管,不會付利息給你。
  
  黄金存摺可提領實體黃金,但要付手續費用。要特別註意的是,提領後的黃金不能再存入黄金存摺內。
  
  以臺幣或人民幣計價的黄金存摺的最低買賣單位為1公克,以美元計價的黄金存摺的最低買賣單位為1盎司(31.1公克)。
  
  二、黄金存摺牌價查詢
  
  可以在臺灣銀行的黃金存摺牌價查詢中看到。

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  三、黃金存摺優缺點
  
  任何投資工具皆有其優缺點,這裏就來談談黃金存摺的優缺點。
  
  黃金存摺優點
  
  1、開戶門檻低,最低交易重量為1公克,適合錢不多的小資族。
  
  2、沒有交易稅及保管成本。
  
  3、保存方面,因是銀行代為保管,所以投資人不需要擔心把黃金放在家裏被偷的風險。
  
  4、交易十分便利,線上線下皆可以交易。
  
  5、資金轉移方便,想要賣給其他人或是贈與孩子,只要對方也有開立黃金存折,皆可以使用轉帳的方式,完成。
  
  6、變現較實體黃金容易。
  
  黃金存摺的缺點
  
  1、銀行不會支付利息,沒有復利的效果。
  
  2、買入價和賣出價差異大,不適合做短線投資,較適合長期投資人。
  
  3、黃金存摺可以提領實體黃金,但提領後就不能再存入黃金存折,而且提領需要負擔上千元臺幣的運輸費。
  
  4、黃金存摺只能「做多」,只能「低買高賣」賺價差,無法「放空」,投資方式較局限。
  
  四、黃金存摺風險有哪些?
  
  投資每樣投資工具前,務必先了解其風險。黃金存摺的風險為黃金存折內是黃金不是現金,故不受存款保險的保護。
  
  另外,黃金存摺除了沒有利息外,黃金的價值也會隨國際局勢造成波動,最大損失是損失本金,所以無法保本。國際市場上,黃金主要以美元交易,所以以臺幣購買,也會有匯差的風險以及換匯的成本。
  
  【買賣風險敬請註意】
  
  黃金存摺不計息,因國際金價及匯率有漲有跌,可能產生收益或損失,最大可能損失為買進金額之全部,請自行審慎研判買賣時機並承擔風險。
  
  黃金存摺如涉贈與、繼承及應繳稅捐等情事,悉由客戶或繼承人自行申報與負擔。
  
  黃金存摺係由銀行為客戶保管其所表彰之黃金餘額數量,並非存款,非屬存款保險條例規定之標的,不受存款保險保障。
  
  五、黃金存摺怎麼玩?
  
  黃金存摺可以做為避險抗通膨的資產。互易市場建議,可以把黃金部位加入資產配置中,比例建議不宜太高(5%以下)。
  
  另一方面,黃金也是在風險事件發生時,用來賺取價差的好工具,這部分使用期貨與外匯來操作會更適合。
  
  大部分的人,可能希望以「買低賣高」賺價差的方式來投資黃金存摺,但不建議這樣使用,因為黃金存摺的原始設計是保管的業務,就是提供給長期投資者長期儲蓄為目的。


  
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  以上圖臺灣銀行的黃金存摺牌價來看,買賣牌價,價差就有1.24%(可看作投資成本),成本不算低,要知道股票的手續費才0.1425%!
  
  因此,建議投資人還是以長期儲蓄、資產配置、分散風險為目的,來投資黃金存摺。
  
  六、怎麼利用黃金存摺投資賺錢?
  
  互易市場給你推薦三種經典黃金投資策略,照著做,你也可以投資黃金存摺賺錢!
  
  低買高賣
  
  最簡單的獲利方法是低買高賣,這道理大家都懂,但是怎麼做?
  
  首先,你要知道,黃金的漲勢往往是市場上資金或熱錢需要避險,進而被大量購買。
  
  比如:2019-20年間發生的中美貿易戰、新冠肺炎、2020年美國大選..等。
  
  這些屬於基本面的消息容易刺激黃金行情,會帶動一波中期或甚至長期的利潤機會。
  
  所以,第一個黃金交易策略是:「當發生政治、經濟等事件時,尤其是影響全球的重大事件,可以大膽買進並持有一段時間,直到接近目標價或停利點賣出。」
  
  但前面互易市場提到,黃金存摺的原始設計是保管的業務,就是提供給長期投資者長期儲蓄為目的。還是建議投資人以長期儲蓄、資產配置、分散風險為目的,來投資黃金存摺。
  
  相對低點分批買入
  
  分批買入是大多數投資人的做法,但並不是隨便任何點位就給他分批買就會賺錢,而是要找出相對低點後分批投入。
  
  首先,要先決定好你投資的周期,比如說你是較保守的長期投資者,那麼看的可能就是5年以上的技術線圖。
  
  接下來在這段周期中,透過技術指標找出相對低點,你可以運用均線、MACD…等,先初步幫你篩選,斟酌自己的資金部位後,將資金分批買入。
  
  當然,如果市場黃金價位已於高點,或甚至接近歷史新高,個人建議不要追高,待市場熱度退去再找機會進場,不然你購買的成本會過大。
  
  所以,第二個黃金交易策略是「透過技術線圖找出週期內的相對低點,並將資金比例分配後在合理的相對低點附近分批買入。」
  
  定期不定額買入
  
  定期定額買入是基金投資,或是投資ETF很常見的策略,它最讓人青睞的便是固定金額、固定時間扣款,進場點隨著時間分散在不同價位,進而降低投資風險。
  
  不過,讓人詬病的也是固定,因為你無法掌控行情,有時候在相對高點不斷的定期定額買入,反而會造成投資成本價偏高,投資人要獲利的利潤就會被壓縮。
  
  因此,個人不建議定期定額,而是推薦你定期不定額。
  
  那麼,第三個黃金交易策略是「定期但不定額,在相對高點的時候降低投入金額;在相對低點的時候提高投入金額,養成投資習慣之外,黃金價位上漲時也會比較有感。」
  
  七、黃金存摺銀行比較
  
  黃金存摺開戶要準備什麼
  
  國民身分證
  
  營利事業登記證或核準設立之證明文件(法人及機關團體需另附)
  
  第二身分證明文件(健保卡、駕照)
  
  個人印鑑
  
  開戶費用(0~100元,依各間銀行規定)
  
  開戶對象
  
  自然人、法人及機關團體皆可申請,除了OBU客戶不得申辦新臺幣計價黃金存摺。
  
  (OBU,英文:OffshoreBankingUnit,中文名稱為「境外金融中心」或「國際金融業務分行」,是政府採取租稅減免或優惠措施,並減少外匯管製,以吸引國外法人或個人到本國銀行進行財務操作的金融單位。)
  
  開戶方式
  
  銀行臨櫃:攜帶相關證件、文件前往銀行臨櫃開戶
  
  網路銀行:上傳清晰可辨識的相關證件、文件在該銀行的網路銀行開戶
  
  黃金存摺開戶銀行推薦(以玉山銀行為例)
  
  臺灣目前最多人開戶的是臺灣銀行,它是臺灣主要匯兌銀行之外,也是第一家有黃金存摺服務的銀行,不過除了臺灣銀行之外,互易市場覺得不錯的黃金存摺服務還有玉山銀行,推薦給你作參考。
  
  目前玉山銀行有推出開戶優惠,只要符合資格,開戶不僅免費,而且開戶當天投資的交易手續費還會給你5折優惠,對於投資人來說又會省下不少交易成本。
  
  優惠內容如下(資料來源:玉山銀行官網)
  
  臨櫃黃金存摺新戶,開戶後並買進1公克或0.1盎司(含)以上單位,即可獲得以下優惠:
  
  開戶手續費0元優惠。
  
  開戶當天臨櫃約定定期投資,享扣款手續費5折優惠。
  
  開戶當天臨櫃約定到價買進,享扣款手續費5折優惠。
  
  如果要說哪家銀行最好,最值得你辦理黃金存摺,有幾個比較重點你一定要知道:
  
  1、開戶成本:雖然每家銀行的開戶費用很少,大約落在50~100元,可是像玉山只要符合資格,就讓你免費開戶,開戶當天還有手續費折扣,一開始就讓你省一筆。
  
  2、換匯成本:各家的買賣牌價皆不同,雖然差距可能只有幾個百分點,但如果你是大金額買入賣出,就要考量哪些銀行換匯更好。
  
  3、臺幣與外幣帳戶考量:有些銀行不定期會推出換匯、帳戶轉帳優惠…等等,可以關註這些銀行資訊,也能讓你省下不少錢。
  
  4、銀行分行據點離家近:當要處理一些緊急業務時,當然離家近的銀行對你來說會更方便。
  
  5、網銀服務是否適合自己:每一家的網銀服務都不同,每個人的使用喜好也不同,畢竟是自己之後要常常用的網銀服務,好上手、用的習慣就變得很重要。
  
  其他因素還有:銀行客服好、作業流程快等等。
  
  有人會認為,既然黃金存摺沒有利息又有匯差,那我不如辦外幣帳戶買外幣投資賺錢,就算有匯差,還可以有利息收入。
  
  沒錯!與外幣帳戶相比,同樣有匯差損益的問題,但外幣帳戶有利息收入,黃金存摺卻沒有。
  
  外幣帳戶的投資標的是外國貨幣,而各國間的匯率需要穩定的發展與演變,單純的換匯不太可能讓你有機會套到很大的利。
  
  如果你想要小額本金參與黃金的行情,那麼黃金存摺就很適合你。
  
  黃金存摺除了投資門檻低,準備的本金不需要很多,承擔的風險也比其他管道來得低許多。
  
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