Bank AS lainnya "meledak", banyak pihak yang resah

Tanggal 8 Maret akan menandai ulang tahun pertama "ledakan" Bank Silicon Valley di Amerika Serikat, dan kini pasar keuangan AS menghadapi gelombang kekhawatiran baru. Setelah mengumumkan pergantian kepemimpinan dan mengungkapkan masalah pengendalian internal pada 29 Februari waktu setempat, harga saham New York Community Bank (NYCB) turun lebih dari 25% pada 1 Maret, mencapai penutupan terendah baru sejak 1997. Banyak lembaga pemeringkat menilai bank Peringkat bank diturunkan. Dipengaruhi oleh hal ini, harga saham bank-bank daerah lainnya juga ikut anjlok. “Pasar menjadi gelisah karena apa yang kita alami tahun lalu,” lapor New York Times.

Peringkat kredit turun menjadi “sampah”

Menurut laporan Bloomberg pada 2 Maret, penurunan harga saham bank komunitas New York dimulai pada Januari tahun ini. Saat itu, bank membukukan kerugian tak terduga terkait memburuknya kualitas kredit dan pemotongan dividen. Pada hari Kamis, perusahaan merilis dokumen terbaru yang menunjukkan bahwa mereka telah menghapuskan niat baik sebesar $2,4 miliar karena masalah yang ditemukan dalam proses peninjauan pinjaman. Bank juga mengatakan dalam pengajuannya: "Manajemen mengidentifikasi kekurangan material dalam pengendalian internal terkait dengan tinjauan pinjaman internal yang diakibatkan oleh tidak efektifnya pengawasan, penilaian risiko, dan aktivitas pemantauan." Pada saat yang sama, di kemudian hari, bank mengumumkan kepemimpinan baru. telah ditunjuk untuk menangani situasi saat ini.

The Wall Street Journal melaporkan bahwa "kelemahan signifikan" di New York Community Bank terkait dengan cara bank tersebut memantau dan menilai risiko dalam buku pinjamannya. Pinjaman ini berada di bawah pengawasan ketat karena bank tersebut memiliki eksposur yang signifikan terhadap real estat komersial, yang nilainya telah menurun.

Fitch Ratings menurunkan peringkat kredit New York Community Bank ke status "sampah", mengutip pengungkapan terbaru bank tersebut yang "mendorong pertimbangan ulang" atas kecukupan persiapannya menghadapi potensi kerugian real estat komersial. Bulan lalu, Moody's menurunkan peringkat New York Community Bank menjadi "status sampah", dan kali ini mereka menurunkan peringkat bank tersebut lebih lanjut.

The New York Times melaporkan bahwa harga saham bank regional lainnya juga terus menurun.Harga saham Silicon Valley National Bank dan Columbia Banking System Corporation keduanya turun lebih dari 2% pada 1 Maret, menandakan beberapa bank kecil telah bangkrut. selama hampir sebulan. Bertahun-tahun kemudian, investor masih kurang percaya pada industri perbankan AS.

Perlu disebutkan bahwa pada bulan Maret 2023, New York Community Bank mengakuisisi beberapa aset Signature Bank yang gagal melalui anak perusahaannya Flagstar Bank. Asetnya melebihi angka US$100 miliar, mencapai US$116,3 miliar, menjadikannya salah satu dari 30 terbesar perusahaan aset di Amerika Serikat Salah satu bank terbesar.

Real estat komersial memberikan tekanan pada bank-bank kecil dan menengah

Meskipun bank-bank komunitas di New York jauh lebih kecil dibandingkan beberapa bank yang bangkrut setelah mengalami kegagalan bersejarah pada Maret 2023, para bankir, regulator, dan analis khawatir bahwa lebih banyak masalah dapat memicu krisis lain, demikian yang dilaporkan Wall Street Journal.Krisis kepercayaan terhadap bank-bank regional. Para bankir sangat prihatin dengan real estat komersial, di mana tingkat kekosongan meningkat tajam sejak maraknya sistem kerja jarak jauh.

Menurut laporan, gelombang pinjaman real estat komersial akan segera terjadi, yang mungkin memberikan tekanan lebih besar pada bank-bank kecil yang memiliki pinjaman real estat komersial dalam jumlah besar. Bloomberg mengutip laporan yang dirilis bersama oleh Universitas Columbia, Universitas Stanford, Universitas Northwestern, dan lainnya yang mengatakan bahwa pada akhir kuartal ketiga tahun 2023, bank-bank AS memiliki utang real estat komersial sekitar US$2,7 triliun. Tingkat gagal bayar sebesar 10% pada real estat komersial akan mengakibatkan tambahan kerugian bank sebesar $80 miliar, dan meningkat menjadi sekitar $160 miliar jika tingkat gagal bayar naik menjadi 20%.

Dana Moneter Internasional (IMF) menyatakan dalam sebuah laporan bahwa harga real estat komersial AS mengalami penurunan terburuk dalam setengah abad, turun 11% sejak Federal Reserve menaikkan suku bunga pada Maret 2022. “Dunia tahun 2024 akan menjadi dunia yang menyakitkan,” kata Leo Leyva, salah satu ketua praktik terkait real estate di firma hukum Cole Shortz.

Pejabat Federal Reserve AS telah memberi isyarat bahwa mereka tidak terburu-buru menurunkan suku bunga dari tingkat tertinggi dalam beberapa dekade. Suku bunga yang lebih rendah telah menyebabkan banyak bank mengalami kerugian atas obligasi yang mereka miliki. Beberapa nasabah, terutama nasabah korporat, mewaspadai semua bank kecuali bank-bank besar. Saham banyak bank daerah masih jauh di bawah tingkat tahun lalu.

"Krisis ini belum terselesaikan sepenuhnya"

Menanggapi tingginya tingkat kekosongan real estat komersial di Amerika Serikat, Menteri Keuangan AS Yellen mengatakan pada sidang bulan lalu bahwa kerugian dalam real estat komersial mengkhawatirkan dan regulator telah memastikan cadangan kerugian pinjaman dan tingkat likuiditas keuangan. sistem.cukup untuk mengatasi situasi saat ini. Dia lebih lanjut mengatakan bahwa perubahan pola kerja, serta kenaikan suku bunga Federal Reserve, kenaikan tingkat kekosongan, dan gelombang pinjaman real estat komersial yang jatuh tempo tahun ini semuanya mempengaruhi real estat komersial.

Perlu dicatat bahwa pada hari ketika harga saham New York Community Bank anjlok, laporan kebijakan moneter tengah tahunan Federal Reserve menyatakan bahwa meskipun tekanan terhadap industri perbankan AS telah mereda, masih terdapat beberapa kelemahan dalam stabilitas keuangan. Sistem perbankan secara umum sehat dan tangguh, namun terdapat beberapa area risiko yang perlu diwaspadai. Laporan tersebut menunjukkan bahwa para pejabat masih sangat khawatir terhadap risiko inflasi, dan data, prospek, serta risiko di masa depan akan memandu keputusan suku bunga.

Yang Delong, kepala ekonom Qianhai Kaiyuan Fund, mengatakan dalam sebuah wawancara dengan reporter dari Global Times pada tanggal 3 bahwa krisis perbankan AS baru saja berlalu setahun yang lalu, dan sekarang bank komunitas di New York menghadapi risiko yang relatif besar, yang menunjukkan bahwa Federal Reserve telah memperketat kebijakannya sebanyak 11 kali berturut-turut suku bunga, mendorong suku bunga acuan ke level tertinggi 5,25%-5,5%, yang berdampak besar pada perbankan, menyebabkan penyusutan yang relatif besar pada beberapa bank AS. hutang yang dipegang oleh bank, dan juga membuat bank terkena risiko kehabisan dana. Meskipun Silicon Valley Bank bangkrut pada saat itu, Departemen Keuangan AS, Federal Reserve, dan Federal Deposit Insurance Corporation bersama-sama menyatakan bahwa mereka akan melindungi kepentingan para deposan dan untuk sementara menghindari kebangkrutan bank-bank kecil dan menengah. masalah kini telah terungkap di bank-bank komunitas New York, yang menunjukkan bahwa Bank of America Krisis industri belum sepenuhnya terselesaikan.

Yang Delong lebih lanjut mengatakan bahwa pertumbuhan ekonomi AS juga melambat, inflasi kembali normal, dan penurunan suku bunga The Fed mungkin ditunda hingga paruh kedua tahun ini. Dalam hal ini, hal tersebut akan berdampak besar pada perekonomian AS dan pada akhirnya akan menular ke industri perbankan AS.