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2021黄金存折怎么玩能赚钱？黄金存折的优缺点与投资方式详解
2022-03-23
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黄金这个传统的避险工具，不管是在经济下行、疫情爆发又或是政治风险提高时总会受到投资者的青睐。而在黄金投资的众多管道中，黄金存折(GoldPassbook)是最适合小资族的投资管道之一。到底什么是黄金存折？黄金存折怎么玩？互易市场这篇文章就来分享黄金存折的优缺点与投资方式，如何通过黄金存折赚钱？
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一、黄金存折是什么？
黄金存折(英文：GoldPassbook)是一种银行机构以存折帐户的方式提供给大众投资黄金的金融服务，客户可以选择单笔买卖、限价买卖、黄金扑满或定期定额的方式进行黄金买卖。
当存折内累积到到一定数量时，还可以将存折内的黄金领出来！对于想要持有金条、金块...等实体黄金的投资人来说，黄金存折绝对是一定要知道的投资管道之一。
而黄金本身就是古代货币之一，所以你可以把黄金存折视为存折帐户的其中一种类型，严格来说，互易市场认为更像外币帐户，只不过黄金存折并不会产生利息收入。黄金存折内的「存折」和一般银行存折很像，只是这里纪录的不是现金，是黄金的购买量。
简单来说，黄金存折是一种以黄金作为储量的保管帐户。
黄金存折是以下面表格的单位计算结余，单位为重量：
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由于黄金无法像现金一样，现金可以让银行拿去借人来收取利息，再把收到的利息回馈给你，但黄金存折不行，所以银行也只能帮忙保管，不会付利息给你。
黄金存折可提领实体黄金，但要付手续费用。要特别注意的是，提领后的黄金不能再存入黄金存折内。
以台币或人民币计价的黄金存折的最低买卖单位为1公克，以美元计价的黄金存折的最低买卖单位为1盎司(31.1公克)。
二、黄金存折牌价查询
可以在台湾银行的黄金存折牌价查询中看到。
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三、黄金存折优缺点
任何投资工具皆有其优缺点，这里就来谈谈黄金存折的优缺点。
黄金存折优点
1、开户门槛低，最低交易重量为1公克，适合钱不多的小资族。
2、没有交易税及保管成本。
3、保存方面，因是银行代为保管，所以投资人不需要担心把黄金放在家里被偷的风险。
4、交易十分便利，线上线下皆可以交易。
5、资金转移方便，想要卖给其他人或是赠与孩子，只要对方也有开立黄金存折，皆可以使用转帐的方式，完成。
6、变现较实体黄金容易。
黄金存折的缺点
1、银行不会支付利息，没有复利的效果。
2、买入价和卖出价差异大，不适合做短线投资，较适合长期投资人。
3、黄金存折可以提领实体黄金，但提领后就不能再存入黄金存折，而且提领需要负担上千元台币的运输费。
4、黄金存折只能「做多」，只能「低买高卖」赚价差，无法「放空」，投资方式较局限。
四、黄金存折风险有哪些？
投资每样投资工具前，务必先了解其风险。黄金存折的风险为黄金存折内是黄金不是现金，故不受存款保险的保护。
另外，黄金存折除了没有利息外，黄金的价值也会随国际局势造成波动，最大损失是损失本金，所以无法保本。国际市场上，黄金主要以美元交易，所以以台币购买，也会有汇差的风险以及换汇的成本。
【买卖风险敬请注意】
黄金存折不计息，因国际金价及汇率有涨有跌，可能产生收益或损失，最大可能损失为买进金额之全部，请自行审慎研判买卖时机并承担风险。
黄金存折如涉赠与、继承及应缴税捐等情事，悉由客户或继承人自行申报与负担。
黄金存折系由银行为客户保管其所表彰之黄金余额数量，并非存款，非属存款保险条例规定之标的，不受存款保险保障。
五、黄金存折怎么玩？
黄金存折可以做为避险抗通膨的资产。互易市场建议，可以把黄金部位加入资产配置中，比例建议不宜太高(5%以下)。
另一方面，黄金也是在风险事件发生时，用来赚取价差的好工具，这部分使用期货与外汇来操作会更适合。
大部分的人，可能希望以「买低卖高」赚价差的方式来投资黄金存折，但不建议这样使用，因为黄金存折的原始设计是保管的业务，就是提供给长期投资者长期储蓄为目的。
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以上图台湾银行的黄金存折牌价来看，买卖牌价，价差就有1.24%(可看作投资成本)，成本不算低，要知道股票的手续费才0.1425%!
因此，建议投资人还是以长期储蓄、资产配置、分散风险为目的，来投资黄金存折。
六、怎么利用黄金存折投资赚钱？
互易市场给你推荐三种经典黄金投资策略，照着做，你也可以投资黄金存折赚钱！
低买高卖
最简单的获利方法是低买高卖，这道理大家都懂，但是怎么做?
首先，你要知道，黄金的涨势往往是市场上资金或热钱需要避险，进而被大量购买。
比如：2019-20年间发生的中美贸易战、新冠肺炎、2020年美国大选..等。
这些属于基本面的消息容易刺激黄金行情，会带动一波中期或什至长期的利润机会。
所以，第一个黄金交易策略是：「当发生政治、经济等事件时，尤其是影响全球的重大事件，可以大胆买进并持有一段时间，直到接近目标价或停利点卖出。」
但前面互易市场提到，黄金存折的原始设计是保管的业务，就是提供给长期投资者长期储蓄为目的。还是建议投资人以长期储蓄、资产配置、分散风险为目的，来投资黄金存折。
相对低点分批买入
分批买入是大多数投资人的做法，但并不是随便任何点位就给他分批买就会赚钱，而是要找出相对低点后分批投入。
首先，要先决定好你投资的周期，比如说你是较保守的长期投资者，那么看的可能就是5年以上的技术线图。
接下来在这段周期中，透过技术指标找出相对低点，你可以运用均线、MACD…等，先初步帮你筛选，斟酌自己的资金部位后，将资金分批买入。
当然，如果市场黄金价位已于高点，或什至接近历史新高，个人建议不要追高，待市场热度退去再找机会进场，不然你购买的成本会过大。
所以，第二个黄金交易策略是「透过技术线图找出周期内的相对低点，并将资金比例分配后在合理的相对低点附近分批买入。」
定期不定额买入
定期定额买入是基金投资，或是投资ETF很常见的策略，它最让人青睐的便是固定金额、固定时间扣款，进场点随着时间分散在不同价位，进而降低投资风险。
不过，让人诟病的也是固定，因为你无法掌控行情，有时候在相对高点不断的定期定额买入，反而会造成投资成本价偏高，投资人要获利的利润就会被压缩。
因此，个人不建议定期定额，而是推荐你定期不定额。
那么，第三个黄金交易策略是「定期但不定额，在相对高点的时候降低投入金额；在相对低点的时候提高投入金额，养成投资习惯之外，黄金价位上涨时也会比较有感。」
七、黄金存折银行比较
黄金存折开户要准备什么
国民身分证
营利事业登记证或核准设立之证明文件(法人及机关团体需另附)
第二身分证明文件(健保卡、驾照)
个人印鉴
开户费用(0~100元，依各间银行规定)
开户对象
自然人、法人及机关团体皆可申请，除了OBU客户不得申办新台币计价黄金存折。
(OBU，英文：OffshoreBankingUnit，中文名称为「境外金融中心」或「国际金融业务分行」，是政府采取租税减免或优惠措施，并减少外汇管制，以吸引国外法人或个人到本国银行进行财务操作的金融单位。）
开户方式
银行临柜：携带相关证件、文件前往银行临柜开户
网路银行：上传清晰可辨识的相关证件、文件在该银行的网路银行开户
黄金存折开户银行推荐(以玉山银行为例)
台湾目前最多人开户的是台湾银行，它是台湾主要汇兑银行之外，也是第一家有黄金存折服务的银行，不过除了台湾银行之外，互易市场觉得不错的黄金存折服务还有玉山银行，推荐给你作参考。
目前玉山银行有推出开户优惠，只要符合资格，开户不仅免费，而且开户当天投资的交易手续费还会给你5折优惠，对于投资人来说又会省下不少交易成本。
优惠内容如下(资料来源：玉山银行官网)
临柜黄金存折新户，开户后并买进1公克或0.1盎司(含)以上单位，即可获得以下优惠：
开户手续费0元优惠。
开户当天临柜约定定期投资，享扣款手续费5折优惠。
开户当天临柜约定到价买进，享扣款手续费5折优惠。
如果要说哪家银行最好，最值得你办理黄金存折，有几个比较重点你一定要知道：
1、开户成本：虽然每家银行的开户费用很少，大约落在50~100元，可是像玉山只要符合资格，就让你免费开户，开户当天还有手续费折扣，一开始就让你省一笔。
2、换汇成本：各家的买卖牌价皆不同，虽然差距可能只有几个百分点，但如果你是大金额买入卖出，就要考量哪些银行换汇更好。
3、台币与外币帐户考量：有些银行不定期会推出换汇、帐户转帐优惠…等等，可以关注这些银行资讯，也能让你省下不少钱。
4、银行分行据点离家近：当要处理一些紧急业务时，当然离家近的银行对你来说会更方便。
5、网银服务是否适合自己：每一家的网银服务都不同，每个人的使用喜好也不同，毕竟是自己之后要常常用的网银服务，好上手、用的习惯就变得很重要。
其他因素还有：银行客服好、作业流程快等等。
有人会认为，既然黄金存折没有利息又有汇差，那我不如办外币帐户买外币投资赚钱，就算有汇差，还可以有利息收入。
没错！与外币帐户相比，同样有汇差损益的问题，但外币帐户有利息收入，黄金存折却没有。
外币帐户的投资标的是外国货币，而各国间的汇率需要稳定的发展与演变，单纯的换汇不太可能让你有机会套到很大的利。
如果你想要小额本金参与黄金的行情，那么黄金存折就很适合你。
黄金存折除了投资门槛低，准备的本金不需要很多，承担的风险也比其他管道来得低许多。
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